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民企融资难形势严峻 到了该彻底破解的时候了

文章作者:公司简介 上传时间:2019-11-24

“民企信用评级低,债券发行难,融资成本高,企业不堪重负,且融资期限短期化严重,企业倒贷压力大……”全国政协委员、新华联集团董事局主席傅军道出了民企“融资难、融资贵”尚未得到真正解决问题。

作者李凤文系中国知名财经评论员

“了解不敢贷、不愿贷、不能贷的真实情况,尽量做到不停贷、不压贷、不断贷……”傅军建议,首先要尽快建立融资政策执行督查机制,派出督查巡视组到银行、到各地、到民企检查融资政策的执行情况,严肃查处不作为乱作为的机构与人员,确保政策真正落地和有效执行。

日前,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》;国务院办公厅印发《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》。

其次要给予民营企业与国有企业平等的市场主体地位。监管部门应规范金融机构信贷行为,尽量做到不停贷、不压贷、不断贷,坚决消除民营企业融资的各种隐形壁垒。

同时,2019年各地方政府工作报告纷纷将金融支持小微企业和民营企业,以及缓解小微企业融资难列为工作规划的重点。不过,要真正破解民企融资难,绝非一朝一夕之功。

要解决“融资难、融资贵”还要提高民营企业直接融资能力。商业银行要提高对民营企业流动资金周转贷款额度。对生产经营正常且按时支付利息的企业,允许借新还旧,减轻企业倒贷压力,实现民企新旧贷款无缝衔接,保障企业正常经营资金需求。

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此外,扩大优秀民营企业纾困基金规模,针对优秀民营企业因流动性紧张而出现债券兑付困难,由纾困基金接管到期债券,维护民企信用,保护投资人资金安全。

重点做好三件实事

2018年至今,受内外部诸多突发性、周期性、阶段性问题交织叠加影响,我国经济运行稳中有变、变中有忧。其中,基于本身发展问题、金融体系支持不充分、经济下行压力增大等因素,民企融资难、融资贵问题较为突出。

去年以来,政府和金融监管部门密集出台一系列政策措施,持续优化营商环境,有效降低民营企业税费负担,并积极通过全面降准、定向降准、再贷款、提高再贴现额度等方式,激励金融机构开展民企融资。可以说,民企融资难问题正得到前所未有的高度关注。

图片来源于视觉中国

笔者认为,解决民营企业融资问题,既是一场“迫在眉睫”的攻坚战,也是一场“比拼耐力”的持久战,建议重点做好三件实事。

一是要以提升融资可得性作为主要工作目标。

具体而言,应重点加强民企融资信用增级服务体系建设,积极引导政府部门、金融机构及大型国有、龙头民企作为出资人设立信用增级服务机构、担保机构,为潜力大、质量高的民企融资提供信用增级支持,积极鼓励优质民企通过互保实现信用增级;

应积极鼓励区域性商业银行、村镇银行发挥本土优势,深耕所在区域民企融资业务;应积极探索创新适合民企风险特征的集合债券等资本市场融资工具;应积极发挥风险偏好较高的创业投资基金、政府引导基金、互金平台对民企融资的重要补充作用。

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二是要以构建大数据平台作为基础服务支撑。当下,制约民企、小微融资的一个重要因素是信息不对称,易发生逆向选择。

银行等金融机构应积极应用金融科技手段,加紧建设开放银行,将民企本身及其所处营商环境的主要场景信息,特别是涉及政府税务部门、社会服务部门、主要上下游合作伙伴等主体的数据进行连接,保证数据的全面性、真实性、准确性、及时性,以提升民企融资在客户准入、在线审批、信贷发放、贷后管理等方面的全流程效率,科学高效地防控风险,降低人工成本,实现收益风险基本匹配,从而切实调动金融机构办理民企融资业务的积极性和主动性。

三是要以优化社会信用环境作为重要外部约束。

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